znai-svoi-prava@yandex.ru \ zsp-2017@yandex.ru

Архив: № 7 (70) 2014 г.
Кредит – под контроль

Новые правила потребительского кредитования

4.КролевецкаяОльга КРОЛЕВЕЦКАЯ, директор ООО «Амурская юридическая компания», тел.(8-416-2)53-33-34

С 1 июля этого года вступил в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ, который вводит новые правила, касающиеся комплекса предоставляемых гарантий для заемщиков и ограничений для кредиторов. В частности, для тех заемщиков, которые плохо ориентируются в юридических тонкостях, данный закон предусматривает обязанность для банков при составлении договора выполнять четкие требования к его содержанию и оформлению.
Теперь договоры потребительского кредита будут представлять собой общие и индивидуальные условия. При этом общие условия кредитования банки устанавливают самостоятельно, и заемщик, ознакомившись с ними, может только присоединиться к ним в случае своего согласия. Что касается индивидуальных условий, то они согласовываются индивидуально с каждым заемщиком. Это означает, что все индивидуальные условия должны быть четко прописаны в самом договоре, а не являться ссылкой к каким-то правилам, которые существуют в виде отдельного документа.
К индивидуальным условиям отнесены наиболее важные: о сумме кредита или лимита кредитования, сроке действия договора и сроке возврата кредита, процентной ставке, графике платежей, обеспечении кредита и пр. Все эти условия должны быть оформлены в договоре в виде таблицы и печататься хорошо читаемым шрифтом для более легкого восприятия их заемщиком. Кроме этого, в договоре должна быть указана полная стоимость кредита. Закон также устанавливает требования к размеру и цвету шрифта, которым указывается полная стоимость кредита, поскольку это наиболее важная информация договора, которая в первую очередь должна бросаться в глаза заемщику при подписании и исполнении договора.
Кроме этого, закон регламентирует пределы стоимости кредита, ограничивает штрафные санкции за просрочку возврата кредита и облегчает заемщикам возможность досрочного его возврата. Так, стоимость кредита рассчитывается по соответствующей формуле (ст.6 Закона), в которой учитываются не только проценты, которые официально как раз и являются платой за кредит, но и вообще все платежи заемщика в пользу кредитора и иных лиц (например, страхователю), установленные договором или в зависимость от которых поставлена выдача кредита. Если договор не предусматривает никаких дополнительных платежей, то показатель полной стоимости кредита не будет отличаться от годовой процентной ставки по кредиту.
Важно отметить, что закон устанавливает верхний предел полной стоимости кредита: на момент заключения договора она не может превышать более чем на одну треть среднерыночный показатель полной стоимости кредита. Данные о среднерыночных показателях будет рассчитывать Банк России и ежеквартально публиковать на своем сайте. Первая такая публикация должна появиться уже в ноябре этого года. После получения кредита заемщик вправе раз в месяц бесплатно получать информацию о своей текущей задолженности, датах и размерах уже перечисленных и предстоящих платежей. В случае же, если возникла просрочка по оплате кредита, то банк обязан в течение 7 дней с момента просрочки уведомить об этом должника.
К сожалению, рамки статьи не позволяют даже кратко осветить все новые правила потребительского кредита, вводимые законом, в связи с чем я рекомендую ознакомиться с ними самостоятельно. Это поможет в дальнейшем отстоять свои права в спорах с банками.

Оставить комментарий