znai-svoi-prava@yandex.ru \ zsp-2017@yandex.ru

Подводные камни кредитов

Информация Консультационного центра ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Амурской области» и Управления Роспотребнадзора

Косяченко Наталья сайтНаталья Косяченко, юрисконсульт Консультационного центра

В условиях нынешней экономической ситуации многие граждане обращаются в банк с целью оформить кредитный договор на различные нужды. Однако не все ориентируются в условиях, на которых банк предоставляет займы. Кроме этого, подавляющее большинство кредитных организаций включают в кредитные договора условия о скрытых комиссиях, страховках и многое другое. На первый взгляд кажется, что взять кредит в банке не составляет труда! На самом же деле существует множество нюансов, о которых потребитель даже не догадывается. Правоотношения между кредитной организацией и потребителем регулируются большим количеством нормативно-правовых документов, таких, как федеральные законы от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе), Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», Гражданским кодексом РФ и др.

Итак, потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в т.ч. с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В свою очередь потребители выступают заемщиками, т.е. физическими лицами, обратившимися к кредитору (кредитной организации) с намерением получить, получающие или получившие потребительский кредит (заем).

Потребительский кредит бывает:
— целевой (кредит необходимо использовать на цели, согласованные с банком, например, ремонт, получение образования, покупку дорогостоящих товаров и т.п.);
— нецелевой (кредитом заемщик распоряжается по своему усмотрению).

Покупка товаров в кредит в магазине – это тоже потребительский кредит, при этом магазин в данном случае выступает посредником, а договор заключается с банком.

За пользование кредитом банк берет плату – проценты. Кроме этого, потребительскому кредиту сопутствуют различные комиссии и сборы.

В платежи по кредиту могут быть включены:
— проценты за пользование кредитом;
— комиссии, которые взимает банк за обслуживание;
— стоимость дополнительных услуг, если они связаны с вашим кредитом.

Чтобы подсчитать, чего будет стоить вернуть долг, заемщик вправе требовать у банковского работника информацию о платежах по кредиту, о переплате по кредиту (все, что платится кроме погашения основного долга и процентов по нему).  Заемщик имеет право на получение полной, достоверной и детальной информации от сотрудника банка до заключения договора. Понять и оценить реальные условия и последствия получения кредита – это обязанность заемщика, а получить подробное и ясное разъяснение непонятных терминов и сложной информации по кредиту – это его право.

Отношения с банком регулируются договором. Обычно этот документ довольно подробно описывает ответственность заемщика перед банком и затрагивает некоторые права. Даже если заемщик понимает финансовые условия кредита, его права могут быть нарушены. Чтобы чувствовать себя уверенно в отношениях с кредитными организациями, надо четко понимать права и обязанности сторон по кредитному договору, а значит, необходимо внимательно читать договор до его подписания.

Следует обращать особое внимание на следующие пункты договора, потенциально ущемляющие права и интересы потребителей:
— сроки начисления штрафов;
— порядок расчета;
— требование досрочного погашения остатка долга единовременно в короткий срок (условия, когда банк может к этому прибегнуть);
— изменение условий по кредиту со стороны банка в одностороннем порядке (незаконно);
— обязательство заемщика страховать риски (эти условия могут порождать новые долги);
— условия безакцептного списания денежных средств со счета клиента, в т.ч. счета, не привязанного к кредиту и открытого в банке для других целей:
— право рассмотрения искового заявления по месту нахождения заемщика (а не кредитной организации).

Оставить комментарий