znai-svoi-prava@yandex.ru \ zsp-2017@yandex.ru

Все о микрозаймах

Информация Консультационного центра ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Амурской области» и Управления Роспотребнадзора

Наталья Косяченко, юрисконсульт Консультационного центра

Микрокредитование пользуется все большим спросом. Микрозаймы популярны за счет более легкого получения небольших сумм до заработной платы и удобного сервиса. Заем можно получить, имея только один документ, как правило, это паспорт. Главное преимущество перед банками — простота и скорость рассмотрения заявки.Микрофинансовая организация (МФО) – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Осуществляют свою деятельность они в виде микрофинансовой или микрокредитной компании.
Однако при кажущейся простоте и удобстве микрофинансирование имеет целый ряд недостатков, и один из которых — высокий процент, под который выдается заем. В среднем он составляет около 2% в день. В случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его использование в установленные сроки заемщик уплачивает займодавцу штраф. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон)

К сожалению, не всегда потребители рассчитывают свои силы, прежде чем оформить такого рода заем. Участились обращения граждан в Консультационный центр ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Амурской области» по поводу того, что МФО обращается с иском в суд в отношении должников с требованием о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом, продолжает начислять по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия.

Однако с 1 января 2017 г. проценты, которые начисляет МФО по договору потребительского микрозайма, не могут превышать 3-трехкратный размер суммы долга. Изменения касаются договоров, заключенных после 1 января 2017 года, а также если срок возврата по договору не превышает одного года. Закон также обязывает каждую МФО размещать информацию об ограничениях на первой странице договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.
Кроме того, в силу ст. 12 Закона МФО не вправе: выдавать займы в иностранной валюте; в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами; в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами — физическими лицами; применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю досрочно полностью или частично возвратившему МФО сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении МФО не менее чем за 10 календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.

Также, согласно указаниям Центрального Банка, после возникновения просрочки платежей по краткосрочному (до одного года) микрозайму МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты достигнут 2-кратного размера этой суммы.
Тем не менее, действующие ограничения по максимальной сумме долга по займам и максимальным процентам микрофинансовых организаций не распространяет свое действие ранее заключенные договоры. На конец марта 2016 года заключено более 11 млн. договоров займа, из которых 5 млн. являются просроченными. Ставка по ним составляет 600-800% годовых. Штрафы и проценты накопились именно по старым долгам, и их списание особенно актуально. В Госдуму внесен проект закона, призванный защитить заемщиков МФО от накопленных долгов за предыдущие годы. Проект внесет поправки в закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и распространит ограничение максимальной суммы долга на договоры, заключенные до 29 марта 2016 года.

Оставить комментарий